生活沙漏

     95年時買的預售屋交屋，那時是在聯邦銀行辦的房貸，屬於指數型利率，也就是三個月調整一次，當時比較了不少家銀行，覺得這家利率最低，第一年甚至給固定2.1％，第二年重新申請後的利率也沒有比它行高，沒想到到了第三年，因為忘了到期日，只發現利息怎麼突然增加許多，才知道又進入第三年了，因為我之前就有申請到青年低利貸款，其餘的部份利率調到3.67％，送件後也是只給3.2％，又是指數型調整，我便決定要轉貸了！
    扣款日是28日，我卻到8月19日才開始進行比較各家銀行利率，發現公家銀行優惠利率都是相同的，即2.99％加上郵局定儲二年利率一段式調整的，後來決定到臺灣銀行，因為它同意讓我自己設定塗銷，其它銀行都要求要給代書辦理，代書費至少要五至七千！
 　　20日先傳真土地權狀和建物權狀過去，電話聯絡臺銀通知排到26日才能前住估價，屆時才能知道金額符不符合我的需求，我就只好等啦！至於聯邦，還是免不了28日再扣款了！臺銀需要聯邦開出青年低利的部份還剩多少金額及期間，因為28日扣款，聯邦到29日才開出証明給我，我連同土地、建物、地籍圖及建物平面圖謄本以及銀行要求的一些證明文件送入臺銀，承辦先生檢查後告訴我可能要一週的工作天才會出來！
 　　到了9月5日，臺銀電話通知我賃款核定通過，但因為是星期五，又過了3點半，我也無法開戶了。
 　　9月8日星期一，我9點到臺銀開戶，填寫契約書等相關文件，承辦員給我一張”代位清償流程圖”，並告訴我要注意的事項。因為還有青年低利，所以文件都填寫二份，此時通知鈞爸來對保，因為忘了帶權狀，先行趕回家拿，再回到臺銀領取契約書連同權狀等文件至地政事務所辦理他項權利設定，這時早上還沒11點。
    9月9日上午11點左右，我先照會聯邦，中午先持印章去蓋一些文件，讓行員可以先行跑流程，下午4點半以前，地政所通知我案件設定好了，領取設定抵押權後之新土地及建物謄本，於4點45分左右送至臺銀辦理清償事宜，再補傳真保險單正本的影本乙份，因為我手上的副本不知跑去哪了，另外和聯邦要的影本。
 　　9月10日早上9點15分請鈞爸去臺銀存款，直接由臺銀支應聯邦那裡款項，下午2點點以前聯邦電話聯絡說已收到撥款，3點以前通知我可以去領塗銷証明等文件了，可能因為昨天先行照會，才讓今天這樣有效率。之後至地政事務所送件塗銷，約需一小時，於4點半左右請領最新土地及建物謄本後，連同保險單正本送至臺銀，臺銀承辦員看我已都辦好了，說有始以來我是速度最快的了！
 　　早期認為利率很低，後來還是轉貸，這中間所花費的成本，應該和所省下的利息差不多抵消了吧，所以建議大家，要辦理貸款，還是要視自己還款能力，若是規劃長期者，指數型利率真的是較不利的，加上每年到期還要至原行庫重新送件申請，若沒注意，利率可是悄悄的在調高，等行庫申請下來，也還要3至5天，利率滿意還好，不滿意就要進行轉貸，這期間就必需承受調高的利率，真的會心痛呢！